Stuttgart, 18. September 2023
Dispo ausgeschöpft? Warum der Pfandkredit bei Liquiditätsproblemen helfen kann
Die Deutschen sind laut einer aktuellen Studie der Verbraucherzentralen auf finanzielle Engpässe schlecht vorbereitet. Jeder Siebte in Deutschland hat innerhalb von drei Monaten sein Konto überzogen oder seinen Dispokredit in Anspruch genommen. Besonders alarmierend ist, dass dieses Problem mittlerweile auch immer mehr Personen in höheren Gehaltsklassen betrifft. Doch warum ist der Dispositionskredit keine langfristige Lösung für Liquiditätsprobleme?
Hohe Dispozinsen belasten die Verbraucher
Wer sein Konto überzieht oder einen Dispokredit in Anspruch nimmt, muss mit hohen Zinsen rechnen. Die Änderungen des Leitzinses durch die Europäische Zentralbank (EZB) haben in den letzten Monaten zu einer deutlichen Zunahme der Dispozinsen geführt. Laut einer Analyse der Stiftung Warentest beträgt der durchschnittliche Dispozinssatz mittlerweile 11,2 Prozent, im Vergleich zu 9,43 Prozent im Jahr 2022. In einigen Fällen liegen die Zinsen sogar über 14 Prozent und erreichen bei Überziehungszinsen bis zu 20 Prozent.
Die Bonität vieler Verbraucher beeinträchtigt zusätzlich ihre Chancen auf einen Dispositionskredit. Personen ohne ausreichende Bonität haben oft Schwierigkeiten, einen Dispo zu erhalten oder den Disporahmen zu erhöhen.
Pfandkredit als Alternative
Angesichts der gestiegenen Dispozinsen erweist sich der Pfandkredit als eine attraktive Alternative. In einigen Fällen sind die Zinsen für einen Pfandkredit sogar niedriger als für einen Dispokredit. Bei einer Kontoüberziehung sind die Zinsen bei einigen Banken sogar deutlich höher als beim Pfandkredit. Dies liegt daran, dass die Zinsen für Pfandkredite gesetzlich auf maximal ein Prozent pro Monat begrenzt sind und keine Erhöhungen aufgrund von steigenden Zinsen zu erwarten sind.
Weitere Kosten beim Pfandkredit
Neben den Zinsen können Pfandleiher zusätzliche Gebühren für die Aufbewahrung des Pfandes erheben. Diese sind gesetzlich für Darlehen bis zu 300 Euro festgelegt und bei Darlehen über 300 Euro Verhandlungssache zwischen Pfandleiher und Kunde.
Besonderheiten des Pfandkredits
Ein weiterer Vorteil des Pfandkredits besteht darin, dass die persönliche Haftung des Kunden ausgeschlossen ist. Im Gegensatz zu anderen Krediten haftet beim Pfandkredit ausschließlich das Pfand für das Darlehen, die Zinsen und Gebühren. Sollte der Kunde das Darlehen nicht zurückzahlen, wird er nicht in eine persönliche Schuldenfalle geraten und auch nicht bei der Schufa gemeldet. Die klaren gesetzlichen Regelungen für Pfandkredite bieten dem Kunden Transparenz und Sicherheit.
Unbürokratisch und schnell
Das Prozedere für einen Pfandkredit ist denkbar einfach. Da keine persönliche Haftung besteht, sind keine zeitaufwendigen Überprüfungen der finanziellen Verhältnisse erforderlich. Sobald sich der Kunde mit dem Pfandleiher auf die Höhe des Darlehens geeinigt hat, wird der Betrag sofort in bar oder per Überweisung ausgezahlt. Der Kunde hat dann drei Monate und einen weiteren Karenzmonat Zeit, das Darlehen zurückzuzahlen und sein Pfand auszulösen. Falls der Gegenstand nicht innerhalb von vier Monaten ausgelöst wird, erfolgt eine öffentliche Versteigerung. Der Kunde haftet nur mit seinem Pfand und nicht mit seinem gesamten Vermögen oder pfändbarem Einkommen.
Pfandkredit als verlässlicher Partner
Der Pfandkredit gewinnt als verlässliche Alternative zu Bankdarlehen, Dispo und Kontoüberziehung immer mehr an Bedeutung. Die im Zentralverband des Deutschen Pfandkreditgewerbes (ZdP) zusammengeschlossenen ca. 150 Leihhäuser mit etwa 250 Geschäftsstellen bieten schnell und unbürokratisch kurzfristige Liquidität. Der ZdP ist der Dachverband der privaten Pfandkreditbetriebe in Deutschland und vertritt die Interessen der Branche. Die Pfandkreditunternehmen unterliegen strengen staatlichen Vorschriften, die in der Pfandleiherverordnung von 1961 geregelt sind.
Weitere Informationen zur Pfandleihe und zu den Standorten der Leihhäuser finden Interessierte auf der Website des ZdP unter www.pfandkredit.org.
Pressekontakt:
iris albrecht finanzkommunikation GmbH
Frau Iris Albrecht
Feldmannstraße 121
66119 Saarbrücken
Tel.: 0681 – 410 98 06 10
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Email: agentur@irisalbrecht.com
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Häufig gestellte Fragen zum Pfandkredit
Frage 1: Was ist ein Pfandkredit?
Antwort: Ein Pfandkredit ist ein Darlehen, bei dem ein Wertgegenstand, wie zum Beispiel Schmuck, Elektronik oder andere Wertgegenstände, als Sicherheit hinterlegt wird.
Frage 2: Wie funktioniert ein Pfandkredit?
Antwort: Der Kunde bringt den Wertgegenstand zu einem Pfandhaus und erhält dafür einen Kredit in Höhe des geschätzten Wertes. Der Kunde hat eine festgelegte Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen und seinen Gegenstand auszulösen. Wenn der Gegenstand nicht ausgelöst wird, wird er vom Pfandhaus verkauft, um das Darlehen zu begleichen.
Frage 3: Sind Pfandkredite eine alternative Finanzierungsoption?
Antwort: Ja, Pfandkredite können eine Alternative sein, wenn jemand kurzfristige Liquiditätsprobleme hat und andere Finanzierungsmöglichkeiten, wie Dispositionskredite oder Überziehungskredite, teurer sind.
Frage 4: Welche Vorteile hat ein Pfandkredit gegenüber anderen Krediten?
Antwort: Der Vorteil eines Pfandkredits besteht darin, dass die Zinsen gesetzlich auf maximal 1 Prozent pro Monat begrenzt sind und die persönliche Haftung des Kunden ausgeschlossen ist. Dadurch spielt die Bonität des Kunden keine Rolle und es besteht kein Risiko einer persönlichen Schuldenfalle.
Frage 5: Welche Kosten fallen beim Pfandkredit an?
Antwort: Neben den Zinsen können Pfandhäuser auch Gebühren für die Aufbewahrung des Pfands verlangen. Die genauen Kosten variieren je nach Vereinbarung zwischen dem Pfandhändler und dem Kunden.
Frage 6: Ist ein Pfandkredit für jedermann zugänglich?
Antwort: Ja, grundsätzlich kann jeder einen Pfandkredit erhalten, unabhängig von seiner Bonität oder einem Schufa-Eintrag.
Frage 7: Welche Rolle spielt der Zentralverband des Deutschen Pfandkreditgewerbes?
Antwort: Der Zentralverband des Deutschen Pfandkreditgewerbes ist der Dachverband der privaten Pfandkreditbetriebe in Deutschland. Er vertritt die Interessen der Pfandkreditunternehmen und setzt sich für klare gesetzliche Regelungen ein.
Frage 8: Wo kann man Informationen zum Pfandkredit finden?
Antwort: Auf der Website des Zentralverbandes des Deutschen Pfandkreditgewerbes (ZdP) unter www.pfandkredit.org finden Interessierte Informationen zur Funktionsweise der Pfandleihe und können die nächstgelegenen Pfandhäuser finden.
Frage 9: Gibt es Nachteile bei einem Pfandkredit?
Antwort: Ein möglicher Nachteil eines Pfandkredits ist, dass der Kunde sein verpfändetes Objekt verlieren kann, wenn er das Darlehen nicht zurückzahlen kann. Es ist wichtig, die Bedingungen und Fristen des Pfandkredits zu verstehen, bevor man ihn in Anspruch nimmt.
Frage 10: Sind Pfandkredite eine langfristige Finanzierungsoption?
Antwort: Nein, Pfandkredite sind in der Regel für kurzfristige Liquiditätsengpässe gedacht und sollten nicht als langfristige Finanzierungsmöglichkeit betrachtet werden. Es ist wichtig, das Darlehen innerhalb der festgelegten Frist zurückzuzahlen, um das verpfändete Objekt nicht zu verlieren.
18 Antworten
Also ich finde Pfandkredite total überbewertet und halte sie für Geldverschwendung.
Das ist deine Meinung, aber ich denke, Pfandkredite können in bestimmten Situationen durchaus sinnvoll sein. Es ist wichtig, alle Aspekte zu berücksichtigen, bevor man solche pauschalen Aussagen trifft.
Ich glaube, Pfandkredite sind eine großartige Möglichkeit, um deine Sammlung von Kaffeetassen zu monetarisieren!
Also, ich finde, Pfandkredite sind total überbewertet und bringen sowieso nichts. Was denkt ihr?
Na ja, jeder hat seine eigene Meinung. Aber ich persönlich halte Pfandkredite für eine sinnvolle Möglichkeit, kurzfristigen finanziellen Bedarf zu decken. Sie können helfen, unerwartete Ausgaben zu bewältigen, wenn andere Optionen nicht verfügbar sind. Jeder Fall ist unterschiedlich, daher lohnt es sich, alle Aspekte zu betrachten, bevor man sie komplett abschreibt.
Ich verstehe nicht, warum Leute immer noch Pfandkredite nutzen. Es gibt doch bessere Optionen!
Ich verstehe nicht, warum jemand seinen Schmuck verpfänden würde. Lieber verkaufen und Geld bekommen!
Ich verstehe nicht, warum Leute Pfandkredite nutzen, wenn sie einfach Geld leihen könnten?
Ich finde Pfandkredite total überbewertet. Wer braucht sowas? Absurder gehts nicht!
Ich finde Pfandkredite sind eine gute Möglichkeit, um unerwünschte Haustiere loszuwerden.
Also ich finde, dass Pfandkredite vollkommen überbewertet sind. Wer braucht das schon?
Das ist doch alles Quatsch! Pfandkredite sind der Weg zur finanziellen Freiheit!
Der Pfandkredit ist doch nur eine Ausrede für Leute, die ihre Finanzen nicht im Griff haben!
Also ich finde Pfandkredite total überbewertet. Wer braucht schon sowas?!
Pfandkredite mögen nicht für jeden sein, aber sie sind eine wichtige Finanzierungsoption für viele Menschen. Deine Meinung ist deine Sache, aber bevor du urteilst, informiere dich über die vielfältigen Bedürfnisse der Menschen.
Also Leute, ich weiß ja nicht, aber Pfandkredite sind doch echt nur Geldverschwendung, oder?
Ich verstehe nicht, warum jemand einen Pfandkredit braucht. Einfach besser mit Geld umgehen!
Es gibt viele Gründe, warum jemand einen Pfandkredit benötigen könnte. Statt über andere zu urteilen, sollten wir uns auf Empathie und Verständnis konzentrieren. Wir wissen nie, was im Leben anderer Menschen vor sich geht.