– 2023 Neugeschäft Immobilienfinanzierung: 110 Mrd. € (-31,3 % gegenüber 2022)
– Wohnimmobilienkredite um 35,8 % gesunken, Gewerbekredite um 23,8 % zurückgegangen
– Q4 2023 mit 5,2 % Wachstum, Gewerbeimmobilienkredite im Quartal +42,9 %
Immobilienfinanzierung 2023: Rückgang, erste Stabilisierung und Ausblick aufs kommende Jahr
Das Neugeschäftsvolumen der Mitgliedsinstitute des Verbandes deutscher Pfandbriefbanken (vdp) e.V. ist im Jahr 2023 spürbar eingebrochen. Mit 110,0 Mrd. Euro liegt es 31,3 % unter dem Wert des Vorjahres von 160,0 Mrd. Euro. Besonders stark betroffen waren die Wohnimmobilienkredite, die um 35,8 % zurückgingen, während die Gewerbeimmobilienkredite moderater um 23,8 % nachgaben.
Ermutigend zeigt sich jedoch ein leichter Aufschwung im vierten Quartal: Das Neugeschäft legte hier um 5,2 % gegenüber dem entsprechenden Zeitraum 2022 zu. „**Die Entwicklung zeigt, dass sich das Geschäft mit Immobilienfinanzierungen stabilisieren könnte.“ Mit Blick auf das kommende Jahr ergänzt ein Branchenvertreter: „*Ich rechne für 2024 mit einer leichten Belebung des Immobilienfinanzierungsneugeschäfts, nachdem wir gegen Ende 2023 ermutigende Signale gesehen haben.*“
Innerhalb der Wohnimmobilien dominierten im vierten Quartal Ein- und Zweifamilienhäuser mit einem Kreditvolumen von 7,2 Mrd. Euro, was fast die Hälfte aller Wohnimmobilienfinanzierungen ausmachte. Auf Seiten der Gewerbeimmobilien war die Dynamik noch ausgeprägter: Das Neugeschäft stieg im letzten Jahresviertel um 42,9 % gegenüber dem Vorjahresquartal und erreichte ein Volumen von 11,0 Mrd. Euro. Dabei spielen insbesondere Büroimmobilien eine zentrale Rolle, aber auch Einzelhandelsimmobilien und Hotelfinanzierungen sind wichtige Segmente.
Trotz der schwierigen Rahmenbedingungen des Jahres bleibt klar: „**Trotz der Herausforderungen des vergangenen Jahres bleibt der Immobiliensektor ein wesentlicher Pfeiler der deutschen Wirtschaft.*“ Weitere Details und umfassende Statistiken sind auf der Webseite des Verbandes verfügbar (https://www.presseportal.de/pm/29608/5744546).
Wie entwickelt sich der Immobilienmarkt zwischen Herausforderungen und Chancen?
Der Immobilienfinanzierungsmarkt steht derzeit vor einer Phase spürbarer Unsicherheit und spürbarer Veränderungen. Die Ursachen für den Rückgang sind vielschichtig: Ein herausforderndes Zinsumfeld, die Zurückhaltung bei privaten und institutionellen Investoren sowie die Unsicherheit bei Verbraucherinnen und Verbrauchern prägen die gegenwärtige Situation. Diese Faktoren führen zu einer natürlichen Konsolidierung innerhalb des Marktes, in der sich Akteure neu orientieren und finanzielle Strategien überdenken. Die Folgen reichen weit über finanzielle Aspekte hinaus und betreffen die gesamte Gesellschaft und Wirtschaft.
Warum Konsolidierung im Immobilienmarkt?
Die Konsolidierung lässt sich vor allem durch mehrere eng miteinander verbundene Herausforderungen erklären. Hohe Zinsen erschweren die Finanzierung von Immobilien, was gerade für Privatpersonen und kleine Investoren einen spürbaren Druck bedeutet. Gleichzeitig führen Marktunsicherheiten dazu, dass sich viele Beteiligte zurückhalten und auf Sicht fahren. Vor diesem Hintergrund kommt es zu einer Verlangsamung bei Bau- und Investitionsprojekten, die einerseits die Nachfrage drosseln und andererseits bestehende Planungsvorhaben ins Stocken bringen. Diese Entwicklung hinterfragt auch bisherige Bewertungsmaßstäbe im Markt und lässt eine Neubewertung von Immobilienvermögen erwarten.
Welche Bedeutung hat die Entwicklung für Wirtschaft und Gesellschaft?
Die aktuellen Veränderungen im Immobiliensektor haben weitreichende gesellschaftliche Auswirkungen – insbesondere auf den Wohnungsmarkt. Die Frage nach bezahlbarem Wohnraum gewinnt an Dringlichkeit, denn der verlangsamte Neubau kann den Druck auf die bereits knappen Wohnangebote verstärken. Das wiederum wirkt sich auch auf den Arbeitsmarkt aus, da der Bau- und Immobiliensektor traditionell viele Arbeitsplätze sichert. Ein Rückgang bei Bauprojekten könnte somit Beschäftigung negativ beeinflussen und die Wirtschaft in Summe verlangsamen. Gleichzeitig eröffnet die Situation aber auch Chancen für eine nachhaltigere und bewusste Stadtentwicklung sowie neue Finanzierungskonzepte.
Ausblick: Trotz der derzeitigen Unsicherheiten bieten sich Perspektiven für eine Erholung und Neuausrichtung des Immobilienmarktes. Eine mögliche Zinswende könnte die Finanzierungssituation entlasten und wieder mehr Investitionsbereitschaft wecken. Zudem ermöglichen aktuelle Neubewertungen eine realistischere Einschätzung von Immobilienwerten und könnten Innovationsprozesse im Markt anregen. Insgesamt steht der Immobilienmarkt damit an einem Wendepunkt, der Potenzial für eine stabilere und nachhaltigere Entwicklung birgt.
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Immobilienfinanzierungsgeschäft im Jahr 2023 rückläufig, aber Stabilisierung erkennbar
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