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Schuldenfalle BNPL: Risiken und Pfandkredit als Lösung

Stuttgart, 19. Juni 2024 – Die Verlockung liegt auf der Hand: Neue Anschaffungen sofort mitnehmen und später bezahlen – das ist der Charme von "Buy Now - Pay Later" (BNPL). Doch was passiert, wenn die fälligen Zahlungen nicht geleistet werden können? Der Zentralverband des Deutschen Pfandkreditgewerbes e.V. (ZdP) warnt in seiner heutigen Pressemeldung vor den Risiken dieser Zahlungsoption, die sich als Schuldenfalle entpuppen kann. Besonders junge Konsumenten geraten dabei zunehmend in finanzielle Schwierigkeiten. Der ZdP empfiehlt daher eine Alternative: den Pfandkredit, der ohne persönliche Haftung auskommt und keine negativen Auswirkungen auf die Schufa hat. Erfahren Sie mehr über diese flexible Lösung, die schnell und unbürokratisch Hilfe bieten kann.

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Presse /news Verbandsnachrichten

Bremen (VBR). Die Verlockung, jetzt zu kaufen und später zu zahlen, verbreitet sich rasant. Den neuen Fernseher schon heute im Wohnzimmer stehen haben ohne sofort das Konto zu belasten – die Idee klingt verführerisch. Möglich macht dies die sogenannte „Buy Now – Pay Later“-Option, kurz BNPL, die immer mehr Verbraucher begeistert. Doch was passiert, wenn die versprochenen Zahlungen am Ende nicht geleistet werden können?

Der Zentralverband des Deutschen Pfandkreditgewerbes (ZdP) warnt vor den Risiken dieses scheinbar unkomplizierten Zahlungssystems. “Buy now, pay later” erfreut sich vor allem bei finanzschwachen Konsumenten großer Beliebtheit. Online-Shops bieten diese Zahlungsmethode, die von externen Dienstleistern abgewickelt wird, zunehmend an. Dies bringt jedoch eine Schattenseite mit sich: Der bequeme Kreditkauf birgt das ernsthafte Risiko einer Schuldenfalle. “Das Modell BNPL erleichtert zwar den Einkauf, kann aber auch zur Schuldenfalle werden,” warnt ZdP-Geschäftsführer Wolfgang Schedl.

Diese Befürchtung bestätigt auch der aktuelle Schuldneratlas der Wirtschaftsauskunftei Creditreform. Insbesondere junge Menschen im Alter zwischen 18 und 30 Jahren sind zunehmend verschuldet. BNPL wird hier als maßgeblicher Faktor genannt. Die hohen Lebenshaltungskosten durch Inflation und Zinsen sowie ein gesteigertes Konsumbedürfnis nach der Pandemie treiben die Nachfrage nach Ratenkrediten und Buy-Now-Pay-Later-Angeboten in die Höhe.

Schedl hebt hervor: „Man muss sich im Klaren sein, dass man bei einem Kauf, bei dem man nicht sofort bezahlt, eine persönliche Schuld auf sich nimmt und daher bei einer nicht möglichen Bezahlung der später fällig werdenden Schuld hierfür persönlich in Haftung genommen werden kann.“ Ein unbedachter Umgang mit BNPL kann ernste finanzielle Konsequenzen nach sich ziehen.

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Eine mögliche Alternative bietet der Pfandkredit. Dieser funktioniert anders als klassische Kredite. Während bei gewöhnlichen Krediten der Darlehensnehmer neben einer etwaigen Sicherstellung auch persönlich haftet, entfällt diese persönlich Haftung beim Pfandkredit. Stattdessen dient ausschließlich das hinterlegte Pfandobjekt als Sicherheit. Dies bedeutet, dass der Kunde schuldenfrei bleibt, auch wenn er das Darlehen nicht zurückzahlen kann. Eine weitere beruhigende Nachricht: In diesem Fall erfolgt keine Meldung an die Schufa.

Sobald sich die finanzielle Lage des Kunden verbessert, kann er seinen Pfandgegenstand jederzeit während der Laufzeit auslösen, indem er das Darlehen sowie angefallene Zinsen und Gebühren begleicht. Geschieht dies nicht, wird das Pfandobjekt gesetzlich vorgeschrieben versteigert.

Pfandkredite sind unbürokratisch und schnell verfügbar. Sie können auf jede bewegliche Sache angewendet werden, sofern diese einen entsprechenden Wert besitzt. Das bedeutet, vom gebrauchten Laptop bis hin zum teuren Schmuckstück kann alles beliehen werden. Notwendig ist lediglich ein werthaltiges Pfand, die Befugnis über dieses zu verfügen und ein Ausweisdokument. Die Konditionen für Pfandkredite sind klar geregelt: Es fallen monatlich ein Prozent Zinsen und Lagergebühren an, die Höhe ist abhängig vom Darlehensbetrag.

Weitere Informationen und die Möglichkeit, das nächstgelegene Pfandhaus zu finden, bietet die Website des ZdP unter www.pfandkredit.org.

1950 gegründet, vertritt der Zentralverband des Deutschen Pfandkreditgewerbes (ZdP) rund 80 Prozent der deutschen privaten Pfandkreditunternehmen. Der Verband hat sich der unbürokratischen Kreditvergabe verschrieben und agiert gänzlich unabhängig von Bankenkrisen.

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Für Fragen oder Interviews steht die 1. Vorsitzende Susanne Rothfuss-Wamsler oder Geschäftsführer Wolfgang Schedl bereit. Kontaktieren Sie Iris Albrecht von iris albrecht finanzkommunikation GmbH unter den angegebenen Kontaktinformationen für weiterführende Details.


Für weitere Informationen, Pressekontakte, Bilder oder Dokumente geht es hier zur Quelle mit dem Originaltitel:
Pressemeldung des ZdP e.V.: „Buy now – pay later“: Was aber wenn die fälligen …

Original-Content übermittelt durch news aktuell.

Zitierte Personen und Organisationen

  • Zentralverband des Deutschen Pfandkreditgewerbes e.V. (ZdP)
  • Verbraucher
  • Verkäufer
  • Dienstleister
  • Verbraucherschützer
  • Wolfgang Schedl, Geschäftsführer des Zentralverbandes des Deutschen Pfandkreditgewerbes (ZdP)
  • Wirtschaftsauskunftei Creditreform
  • Junge Konsumenten im Alter zwischen 18 und 30 Jahren
  • Susanne Rothfuss-Wamsler, 1. Vorsitzende des ZdP
  • Iris Albrecht finanzkommunikation GmbH
  • Frau Iris Albrecht

Meldung einfach erklärt

Hier ist der Beitrag in leichter Sprache, mit Aufzählungen und möglichen Fragen:

Pressemeldung des Zentralverbandes des Deutschen Pfandkreditgewerbes e.V. (ZdP)

„Buy now – pay later“: Was passiert, wenn man nicht zahlen kann?

  • Was heißt "Buy now, pay later" (BNPL)?

    • Man kauft etwas jetzt und bezahlt später.
  • Warum ist BNPL beliebt?

    • Viele Menschen wollen sofort kaufen, aber erst später bezahlen.
  • Was ist das Problem bei BNPL?

    • Es kann zu Schulden führen, weil man die Zahlung aufschiebt.
    • Manchmal vergisst man, dass noch Zinsen dazu kommen.
  • Wer warnt vor den Risiken von BNPL?

    • Verbraucherschützer sagen, BNPL ist wie ein Kredit.
    • Wenn man nicht zahlen kann, können Schulden wachsen.
  • Wer hat besonders Probleme mit BNPL?

    • Junge Leute zwischen 18 und 30 Jahren haben mehr Schulden.
    • Sie haben oft weniger Geld wegen hoher Inflation und gestiegener Zinsen.
  • Wie kann ein Pfandkredit helfen?

    • Im Gegensatz zum normalen Kredit haftet man beim Pfandkredit nicht persönlich.
    • Man gibt einen wertvollen Gegenstand (Pfand) als Sicherheit.
    • Kann man nicht zahlen, wird nur das Pfand verkauft und keine weiteren Schulden gemacht.
  • Wie funktioniert ein Pfandkredit?

    • Man bringt einen wertvollen Gegenstand zum Pfandleiher.
    • Man erhält sofort Geld dafür.
    • Man zahlt monatlich 1% Zinsen plus Gebühren für Lagerung.
    • Man bekommt sein Pfand zurück, wenn man das Geld plus Zinsen und Gebühren zahlt.
    • Bezahlt man nicht, wird das Pfand versteigert.
  • Was braucht man für einen Pfandkredit?

    • Einen wertvollen Gegenstand.
    • Die Erlaubnis, den Gegenstand zu verpfänden.
    • Einen Ausweis.
  • Wo findet man weitere Informationen?

    • Auf der Website des ZdP: www.pfandkredit.org.
  • Was ist der Zentralverband des Deutschen Pfandkreditgewerbes (ZdP)?

    • 1950 gegründet.
    • Dachverband der privaten Pfandkreditbetriebe in Deutschland.
    • Vertritt die Interessen dieser Betriebe.
    • Rund 80 Prozent der 150 Pfandkreditunternehmen sind im ZdP organisiert.
  • Kontakt für Interviews oder Rückfragen:
    • Frau Iris Albrecht
    • Finanzkommunikation GmbH
    • Feldmannstraße 121, 66119 Saarbrücken
    • Telefon: 0681 – 410 98 06 10
    • Email: iris.albrecht@irisalbrecht.com
    • Website: www.irisalbrecht.com
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