Rentenreform: Caritas warnt vor Altersarmut bei Selbständigen und fordert Generationensolidarität

– Der Caritasverband begrüßt konstruktive Vorschläge für eine zukunftsgerichtete Rentenreform.
– Eine Reform muss die Zahlungsbereitschaft der aktiven Generation erhalten und Armutsrisiken für Selbständige reduzieren.
– Die Caritas fordert Renten über Grundsicherungsniveau für Geringverdiener und die Einbeziehung Selbständiger in die gesetzliche Rente.

Caritas sieht in Rentenreform-Vorschlägen Chance für Generationengerechtigkeit

Berlin, 10. Dezember 2025. Nach hitzigen Diskussionen um das Rentenpaket zeichnet sich Bewegung ab. Der Deutsche Caritasverband begrüßt, dass nun konstruktive Vorschläge für eine zukunftsgerichtete Reform auf dem Tisch liegen. Die Debatte dreht sich vor allem um neue Modelle für das Renteneintrittsalter. Bundesarbeitsministerin Bas schlägt eine Kopplung an die Beitragsjahre vor, während Unionspolitiker eine berufsspezifische Differenzierung anregen.

Die Caritas-Präsidentin Eva Welskop-Deffaa sieht in diesen Ansätzen einen wichtigen Schritt: „Es ist gut, dass mit Ernsthaftigkeit nach einer neuen Formel für das Renteneintrittsalter gesucht wird, die sowohl die Lastenverteilung zwischen den Generationen als auch die soziale Balance in den Blick nimmt.“ Sie betont, dass der Zusammenhalt der Generationen entscheidend ist, um das Rentensystem zu stabilisieren.

Ein besonderes Augenmerk richtet der Verband auf die Selbständigen. Deren Altersvorsorge gilt als Schwachstelle.* Der Vorschlag von Ministerin Bas habe den Vorteil, diese Problematik sichtbar zu machen.

Für viele Familien mit geringem Einkommen ist jeder abgeführte Euro für die Sozialversicherung eine spürbare Belastung. Die Caritas fordert deshalb eine klare Perspektive und appelliert an die Politik, auch die Bedürfnisse der jüngeren Generation stärker zu berücksichtigen, um das Vertrauen in die gemeinsame Solidargemeinschaft zu stärken.

Reformvorschläge im Finanzierungsdruck

Die aktuelle Rentendebatte wird von zwei zentralen Fragen getrieben: Wie lässt sich das Rentensystem langfristig finanzieren, und wie kann eine faire Lastenverteilung zwischen Generationen und Berufsgruppen aussehen? Die Vorschläge, das Renteneintrittsalter an die individuellen Beitragsjahre zu koppeln oder berufsspezifische Regelungen zu schaffen, sind direkte Antworten auf den demografischen Wandel. Sie zielen darauf ab, die Lebensarbeitszeit zu verlängern, ohne diejenigen zu überfordern, die in körperlich anstrengenden Berufen arbeiten. Parallel steht die Finanzierungsfrage im Raum, denn ohne zusätzliche Einnahmen oder Einsparungen drohen die Beitragssätze deutlich zu steigen.

Beitragssatz: Projektion bis 2045

Der Beitragssatz zur gesetzlichen Rentenversicherung liegt aktuell bei 18,6 Prozent (Stand: 2024). Ohne Gegenmaßnahmen wird er auf 20,2 Prozent im Jahr 2030 und schließlich auf 22,3 Prozent im Jahr 2045 ansteigen.*

Vor diesem Hintergrund gibt es vielfältige Gutachter-Empfehlungen. Der Sachverständigenrat zur Begutachtung der gesamtwirtschaftlichen Entwicklung schlug vor, das Renteneintrittsalter automatisch an die steigende Lebenserwartung zu koppeln. Andere Stimmen fordern, die Beitragsbasis zu verbreitern. Die Hans-Böckler-Stiftung plädiert für die verpflichtende Einbeziehung neuer Selbständiger in die gesetzliche Rentenversicherung, um deren hohes Altersarmutsrisiko zu senken. Diese Forderung findet sich auch als Ankündigung im Koalitionsvertrag der Bundesregierung. Die Debatte dreht sich somit nicht nur um das "Wann" des Renteneintritts, sondern auch um das "Wer": Wer trägt in Zukunft die finanziellen Lasten des Systems?

Zahlen: Selbständige und Armutsrisiken im Alter

Die empirischen Befunde zur Altersarmut bei Selbständigen zeichnen ein klares Bild. Die zentralen Kennzahlen im Überblick:

• Die Armutsgefährdungsquote bei Solo-Selbständigen im Alter liegt bei rund 30 %, während sie für alle über 65-Jährigen bei 17,4 % liegt (Stand: 2020, Quelle: Deutsches Institut für Altersvorsorge)*.
• Selbständige erhalten im Schnitt eine monatliche Altersrente von rund 930 Euro, ehemals abhängig Beschäftigte dagegen rund 1.540 Euro (Stand: 2021, Quelle: Deutsche Rentenversicherung)*.
• Eine SOEP-Analyse zeigt, dass gut 25 % der Selbständigen im Ruhestandsalter ein Einkommen unter der Armutsgefährdungsschwelle haben, bei früheren Angestellten sind es rund 15 % (Stand: 2021, Quelle: DIW Berlin)*.
• Rund 42 % der Selbständigen haben keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung erworben (Stand: 2022, Quelle: Bundesministerium für Arbeit und Soziales)*.
• Rund 30 % der Selbständigen verfügen über keine nennenswerte eigenständige Altersvorsorge (Stand: 2024, Quelle: Institut der deutschen Wirtschaft)*.

Warum die Lücke entsteht

Diese Zahlen resultieren aus einer strukturellen Lücke im Vorsorgesystem. Für Selbständige besteht keine Pflicht, in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen. Viele zahlen daher entweder gar nicht ein oder nur mit sehr niedrigen Beiträgen, die später keine existenzsichernde Rente generieren. Die fehlende verpflichtende Einbeziehung und die daraus folgende unzureichende oder nicht vorhandene Vorsorge sind die Hauptgründe für das überdurchschnittliche Armutsrisiko im Alter.

Gesellschaftliche Relevanz und Kontroversen

Die Diskussion um eine Reform des Renteneintrittsalters berührt einen zentralen gesellschaftlichen Nerv. Es geht um mehr als nur eine technische Anpassung von Parametern; es geht um die Frage der Generationengerechtigkeit, um die Verteilung von Lasten und um den sozialen Zusammenhalt. Verschiedene politische Vorschläge zeichnen dabei unterschiedliche Wege vor, wie die Balance zwischen den Ansprüchen heutiger Rentner und der Belastbarkeit künftiger Beitragszahler gefunden werden kann. Diese Vorschläge spiegeln wider, welche Gruppen besonders betroffen wären und wo die größten Konfliktlinien verlaufen.

Ein zentraler Vorschlag sieht vor, das Renteneintrittsalter an die individuell geleisteten Beitragsjahre zu koppeln. Dieser Ansatz zielt darauf ab, Menschen mit langen und lückenlosen Erwerbsbiografien einen früheren Ruhestand zu ermöglichen, während jene mit unterbrochenen Karrieren länger arbeiten müssten.

Diese Reformoptionen treffen unterschiedliche Gruppen in verschiedener Weise. Die Debatte offenbart einen grundlegenden Zielkonflikt: Auf der einen Seite steht das Ziel, die Beitragssätze stabil und für die aktive Generation tragbar zu halten. Auf der anderen Seite steht der Schutz vulnerabler Gruppen, die von Altersarmut bedroht sind. Besonders Selbständige mit wechselhaften oder geringen Einkommen sind hier im Fokus.

Die Konfliktlinie verläuft somit oft zwischen den Interessen der aktuellen Beitragszahler und denen der heutigen und künftigen Rentner. Beitragszahler fürchten steigende Abgaben für ein System, dessen Zukunft sie als unsicher empfinden. Rentner und jene, die bald in den Ruhestand gehen, sorgen sich um die Sicherheit ihrer bereits erworbenen Ansprüche und um die Kaufkraft ihrer Leistungen. Eine Reform, die allein auf Beitragsstabilität setzt, riskiert, soziale Härten zu vergrößern. Eine Reform, die ausschließlich auf Schutz und Ausweitung von Leistungen abzielt, könnte die finanzielle Belastung für Jüngere untragbar machen und die Akzeptanz des gesamten Systems untergraben. Die politische Kunst besteht darin, einen Weg zu finden, der beiden Anliegen gleichermaßen Rechnung trägt.

Die nächsten Schritte: Offene Fragen und politische Agenda

Die Debatte um eine gerechtere und generationengerechte Rente ist eröffnet, doch die konkrete Umsetzung steht noch aus. Kurzfristig rücken nun politische Entscheidungen in den Fokus, die aus den diskutierten Vorschlägen verbindliche Gesetze formen müssen. Ein zentraler Punkt bleibt die Einbeziehung von Selbständigen in die gesetzliche Rentenversicherung*. Die politische Agenda wird daher voraussichtlich von Gesetzesvorhaben geprägt sein, die genau diese neue Gruppe von Beitragszahlern definieren und integrieren. Parallel dazu müssen Regelungen für ein flexibleres Renteneintrittsalter, das an die tatsächlichen Beitragsjahre geknüpft ist, konkretisiert werden*.

Für die gesellschaftliche Akzeptanz jeder Reform sind klare Bedingungen unverzichtbar. Ein zentrales Versprechen muss lauten, dass langjährige Beitragszahler mit kleinen Einkommen am Ende eine Rente erhalten, die sie vor sozialer Sicherung schützt*. Nur diese Garantie kann das notwendige Vertrauen in das System stärken und verhindern, dass Menschen aus finanzieller Not heraus auf den Versicherungsschutz verzichten. Zudem muss eine aktive Bildungs- und Familienpolitik als Ausgleichsaufgabe verstanden werden, um den Eindruck einer einseitigen Belastung der jüngeren Generation zu entkräften und die Lastenverteilung zwischen Alt und Jung fair zu gestalten.

Die parlamentarischen Beratungen werden zeigen, wie diese Prinzipien in konkrete Politik übersetzt werden. Die weitere Berichterstattung wird diese Entscheidungsprozesse begleiten.

Die nachfolgenden Informationen und Zitate stammen aus einer Pressemitteilung des Deutschen Caritasverbandes e.V.

Weiterführende Quellen:

• „Die Armutsgefährdungsquote von Personen ab 65 Jahren lag 2020 insgesamt bei 17,4 %, bei Solo-Selbstständigen im Alter sogar bei rund 30 % (Stand: 2020).“ – Quelle: https://www.dia-vorsorge.de
• „Der Anteil der über 64-Jährigen, die 2021 in Deutschland auf Leistungen der Grundsicherung im Alter angewiesen waren, betrug 3,3 % (Stand: 2021).“ – Quelle: https://www.destatis.de
• „2021 erhielten selbständig Tätige durchschnittlich eine monatliche Altersrente von rund 930 Euro, während ehemals abhängig Beschäftigte im Schnitt bei rund 1.540 Euro lagen (Stand: 2021).“ – Quelle: https://www.deutsche-rentenversicherung.de
• „Laut SOEP-Analysen lag 2021 der Anteil der Selbständigen im Ruhestandsalter mit Alterseinkommen unter der Armutsgefährdungsschwelle bei gut 25 %, gegenüber rund 15 % bei früheren Angestellten (Stand: 2021).“ – Quelle: https://www.diw.de
• „Im untersten Einkommensquintil der Bevölkerung verfügten Personen ab 65 Jahren 2022 im Median über etwa 1.300 Euro monatliches Nettoäquivalenzeinkommen, während der Median im gesamten Alterssegment 65+ bei rund 1.900 Euro lag (Stand: 2022).“ – Quelle: https://www.wsi.de
• „Der Anteil der Selbständigen, die 2022 keinerlei Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung erwerben, lag bei rund 42 % (Stand: 2022).“ – Quelle: https://www.bmas.de
• „Im Szenario des Rentenversicherungsberichts 2024 steigt der Beitragssatz von 18,6 % in 2024 auf voraussichtlich 20,2 % im Jahr 2030 und 22,3 % im Jahr 2045, wenn das Sicherungsniveau bei 48 % gehalten wird (Stand: 2024).“ – Quelle: https://www.bmas.de
• „Der Sachverständigenrat empfahl 2023, das Renteneintrittsalter ab 2031 an die Lebenserwartung zu koppeln, um das Sicherungsniveau zu stabilisieren ohne überproportionale Beitragssatzerhöhungen (Stand: 2023).“ – Quelle: https://www.sachverstaendigenrat-wirtschaft.de
• „Die Hans-Böckler-Stiftung plädierte 2024 für die Ausweitung der gesetzlichen Rentenversicherung auf neue Selbständige und Beamte, um das Rentenniveau zu sichern und die Finanzierungsbasis zu verbreitern (Stand: 2024).“ – Quelle: https://www.boeckler.de
• „Der Anteil der Selbständigen ohne nennenswerte eigenständige Altersvorsorge wurde 2024 auf rund 30 % geschätzt, was ein erhöhtes Altersarmutsrisiko signalisiert (Stand: 2024).“ – Quelle: https://www.iwkoeln.de
• „Laut OECD zeigen Länder mit obligatorischer Einbeziehung von Selbständigen in die öffentliche Rentenversicherung tendenziell niedrigere Altersarmutsquoten unter Selbständigen als Deutschland (Stand: 2023).“ – Quelle: https://www.oecd.org
• „Im Koalitionsvertrag 2021–2025 wurde angekündigt, alle neuen Selbständigen in ein obligatorisches Alterssicherungssystem einzubeziehen; bis 2024 lag jedoch kein umfassendes Umsetzungsgesetz vor (Stand: 2024).“ – Quelle: https://www.bundestag.de